Beste lezers,
Ben in Duitsland woonachtig (meer dan 32 jaar) en voor de wet getrouwd met een Thaise, inmiddels al 12 jaar.
Ik krijg volgend jaar een in Duitsland opgebouwd pensioen, tegelijkertijd met een klein kerkelijk pensioen, ook Duits. Ben dan ook van plan mijn pensioen in Thailand door te brengen.
Als mijn (vervroegd, met 63 jaar) pensioen ingaat wil ik niet al te lang wachten en gaan. Nou heb ik ook een pensioen in nederland opgebouwd, maar dat is relatief klein (ca. 240,-), dit krijg ik overigens pas als ik 65 (plus 6 maand) jaar oud ben. Wordt dus niet samen met mijn Duits pensioen uitgekeerd. Nou ga ik daar met een gerust hart naartoe want ik heb nu al de vereiste 400.000,-Bath op een Thais spaarboekje op mijn naam staan. Ben dus gehuwd met een Thaise dus heb ik geen 800.000,-Bath nodig. Al met al de twee Duitse pensioenen samen gerekend rond de 1200,- Euro plus later het nederlands pensioen erbij. Moet ik me nou toch zorgen maken of gaat het wel goed komen?
Is er iemand die in Thailand woont met een soortgelijke situatie als ik, dus ook een Duits (en/of nederlands) pensioen heeft Waar moet op gelet worden?
Groet,
Antoine
Over deze blogger
Lees hier de laatste artikelen
Gezondheid26 november 2024Vraag aan huisarts Maarten: Hoe kan ik de Covid vaccinatie ongedaan maken?
Lezersinzending25 november 2024Te koop van een lezer: Honda City Hatchback RS 2024 in uitstekende staat!
Belasting Nederland25 november 2024Thailand belasting vraag: Wat is mijn fiscaal woonland?
Visumvraag25 november 2024Thailand Visa vraag Nr 210/24: Heb ik een Non-immigrant visum nodig om een bankrekening te openen?
Je bent 63 en hebt 32 jaar in D gewoond. En die andere jaren? In NL? Dan heb je recht op (63 min 32 min 15 is 16) 32 procent van de AOW. Dat heb je niet meegeteld in jouw opstelling.
Jouw D pensioen plus NL pensioen plus AOW zou voldoende moeten zijn om van te leven, afhankelijk van wat je aan zorgpremie moet betalen. Blijf je in D verzekerd? Die vraag moet je wel meenemen.
Zoals zo vaak kan de zorgpremie de grootste kostenpost zijn dus besteed daar aandacht aan.
Waar je ook naar kunt kijken is waar jouw D pensioen belast is. Jouw AOW is in NL belast, het andere NL pensioen afhankelijk van wat voor pensioen het is. Maar die bedragen vallen dan in het laagste tarief, zeg net geen 10 procent op heden maar dat gaat ooit naar 18 verwacht ik.
Beste Erik, Antoine heeft wel degelijk de AOW meegeteld in zijn opstelling: hij komt uit op een bedrag van 240 euro. Een volledige AOW voor gehuwden is immers rond de 750 euro.
Of een totaal van ongevver 1440 euro genoeg is per maand is moeilijk te zeggen. Het hangt er van af waar jullie (gaan) wonen, of er al een huis staat, welke levenstijl je gewend bent. Ik zelf vind het aan de krappe kant.
Wij wonen goedkoop in de provincie, zonder auto (wel 2 motorscooters), eten gemengd Thai en westers, s’nachts de airco aan in de slaapkamer en een goede internetverbinding, maar een 2000 euro in de maand zijn we wel kwijt – zeker als je ook nog af en toe op vakantie wilt buiten Thailand.
Daarboven op komt dan nog de zorgverzekering. Mag je toch al snel rekenen op 300 euro per maand per persoon, en deze geeft niet de dekking die je van Duitland of Nederland gewend bent.
Dat Antoine met ‘relatief klein pensioen’ de AOW bedoelt is maar de vraag, wij horen dat misschien nog wel van hem. Over het budget wordt hier al jaren gepraat en daar zullen we nooit uit komen.
De zorgpremie is iets waar Antoine echt naar moet kijken, misschien neemt ie wel dekking mee via zijn pensioenbetaler? Ik ken het Duitse recht niet op dit terrein; punt van aandacht dus.
Als uit die 1.200 euro ook nog zorgpremie moet dan wordt het heel erg krap en zou je emigratie moeten afraden tenzij er een dikke spaarpot is.
Erik zijn A.O.W. ontvangt hij pas op zijn 67 dus kun je dat inkomen nu nog niet meetellen.
Voorlopig dus 1200.- per maand.
300 verzekering, 300 huur, 100 elektra/water/tv/internet/telefoon, dan hou je nog 500 euro in de maand over voor met z’n tweeën om alle dagelijkse dingen, inclusief eten, vervoer, een drankje en een rokertje van te bekostigen, 303 Baht per persoon per dag.
Nou, reken maar dat ik me zorgen zou maken!
Het ligt ook aan de situatie,of je in een reeds betaald eigendom gaat wonen,of gehuurd. Verder mag je niet vergeten dat de Duitse krankenkasse in Thailand niet meer van kracht is, voor eventuele ziektekosten,zodat je zelf een prive verzekering moet zoeken,of zelf het risico moet dragen. Thaise zieken verzekeraars doen bij personen van 60plus erg moeilijk,zodat je aangewezen bent op andere verzekeringen,die meestal ook hun prijs hebben. Je moet dan bij een inkomen van 1440 Euro,voor mijn gevoel erg goed rekenen kunnen,te meer je langzaam op een leeftijd komt,waar ziekte een steeds hoger risico betekenen kan,en een goede behandeling, zelfs in Thailand ook erg duur worden kan. Persoonlijk zou ik in jou situatie niet alle schepen achter mij verbranden,en voor een 50/50 leven kiezen tussen de twee landen. Jullie blijven op deze manier beiden goed verzekerd,en genieten verder alle verdere voorzieningen die in Duitsland gelden. Er gaan dagelijks vliegtuigen,zowel naar Thailand,als ook naar Duitsland terug,maar dit is natuurlijk een vrijblijvende raad.
Jouw optie geniet natuurlijk verre de voorkeur, alleen is het de vraag of betrokkene van die 1440 (voorlopig 1200) per maand in Duitsland voldoende kan sparen om voor 50/50 te kiezen, want je vaste lasten lopen daar dan natuurlijk wel door.
Tenzij je in een hutje in de Isaan wilt gaan zitten (prima, maar is niet voor iedereen) of onverantwoorde risico’s neemt mbt de zorgverzekering, is het met zo’n laag inkomen eigenlijk geen haalbare kaart en wil je eigenlijk het onmogelijke, maar ik kan het me zo goed voorstellen…
Fransamsterdam,je hebt natuurlijk gelijk,dat een 50/50 regeling ook geld gaat kosten,alleen deze mogelijkheden schat ik toch iets hoger in, als alle schepen achter zich te verbranden. Bovendien zou hij met de 50/50 methode ,geen 400.000 Bath nodig hebben op een Thaise bank,beiden blijven in Duitsland genieten van hun Krankenkasse indien nodig,zodat ze zich in Thailand niet opnieuw verzekeren moeten. Verder schrijft Antoine helaas niet hoe oud zijn echgenoot is,zodat ik gok dat ze toch iets jonger zal zijn als hijzelf,en in Duitsland in vergelijk tot Thailand veel meer mogelijkheid heeft op een goede bijverdienste.Zelfs als Antoine nog gezond,en fit is, staan ook hem in Duitsland ook nog alle deuren open qua bijverdienst,terwijl hij dit laatste in Thailand compleet vergeten kan. Als hij zijn kosten in Duitsland tot een klein appartement beperkt,zal hij zelfs zien,dat hij zelfs met een 50/50 regeling altijd nog beter af is, als iedere maand voor beiden minimaal 600Euro te betalen, voor een Thaise ziekenverzekering,die bij eventuele ziekte hooguit een deel van de kosten zal dragen. Alleen deze kosten van 600 Euro p/m,zou betekenen,dat ze p/p eigenlijk niet meer hebben als ca het Thaise minimumloon. Ik ga met een 50/50 regeling natuurlijk uit van een mogelijkheid,dat zijn vrouw reeds in het bezit is,van een reeds betaalde woning,anders zou het zelfs in beide mogelijkheden moeilijk worden.
Antoine, je totale inkomen zou op termijn nog kunnen toenemen?
je bent al 12 jaar getrouwd met je Thaise vrouw, vanaf wanneer gaat die pensioen krijgen?
Welllicht dat er in de nabije toekomst een flinke verbetering plaats vind tav. jullie inkomen?
Het lijkt me goed dat je alsnog aangeeft hoe het zit met woonruimte en of je in Thailand over een auto wilt beschikken.
Laat je eigen begroting zien, dan kan gefundeerder getracht worden daar op in te gaan en dan te oordelen of je inkomen al dan niet voldoende zal zijn.
NicoB
Beste NicoB,deze toename van pensioengeld voor zijn vrouw, waar jij over schrijft,kan alleen plaats vinden,als zij ook een bijdrag heeft betaald in de Duitse rentenkasse . Anders als in Nederland waar iedere inwoner per jaar 2% automatisch opbouwd aan A.O.W. is dit in Duitsland niet het geval. Zodat mocht zij niets betaald hebben,ook geen cent krijgt. Jou vraag betreffende eventuele woonruimte,kan ik delen. Bij een eventuele reeds betaalde woonruimte,wordt het natuurlijk een stuk gemakkelijker,hoewel je voor een eventuele auto,desnoods ook nog een goedkoper alternatief kunt zoeken.
Wat de ziektenkostenverzekering betreft…ik ben nu 59 en heb bij ons bekend duo Andre en Mathieu een verzekering afgesloten die nagenoeg alles afdekt en die me er ook niet eruit gooit wanneer er een aanspraak op gemaakt wordt. Deze kost 230 Euro per maand en is, zeker als je de Duitse prijzen gewend bent, goedkoop te noemen.
Maar een vriend van mij werkt in Hua Hin voor de FWD, een van Thailand”s grootste verzekeringen. Daar kun je je tot je 70ste laten verzekeren en al voor 200 Euro per maand. Ook deze heeft een heel goed paket aan te bieden.
Ik heb ook de hele tijd in Duitsland gewerkt en krijg nu nog tot aan mijn 63ste een overgangsverzorging waarmee ik redelijk kan leven…echter doe ik van alles om dit inkomen te verdubbelen. Daarover heb ik op het blog al een paar keer geschreven. Met 1500 Euro kun je rondkomen. Je kunt er niet in een villa mee leven, maar bij ons in de omgeving kun je leuke woningen voor 3000 tot 5000 (en natuurlijk ook daarboven) huren.
Iedereen heeft andere eisen en wensen. De een leeft nu eenmaal bescheidener dan de ander. Maar met jouw pensioen kun je in Thailand nog steeds beter leven dan in Duitsland.
Ik geef je een naar mijn mening goede raad….luister niet te veel naar de raad van anderen. Luister naar je eigen hart. Ga eerst een paar maanden op vakantie en probeer van dat inkomen te leven. Als het je goed afgaat, wat Let je te blijven?
Niet uit een ziektekostenverzekering gegooid kunnen worden, wil niet zeggen, dat de premie niet zo hoog gemaakt kan worden, dat je vanzelf vertrekt.
Volgens mij passen de Nederlandse verzekeraars dat systeem op dit moment ook toe.
Beste Sjaak,de ziekenkostenverzekerings premie die jij beschrijft zijn mogelijk maar wel erg optimistisch gezien,en bij mogelijke aanspraak niet te vergelijken,met wat ze nu in Duitsland gewend zijn. Bovendien is de genoemde premie alleen voor een persoon,zodat zijn Thaise vrouw hoogsten kan vallen onder de regeling van de Thaise Staat,die natuurlijk op geen stukken na te vergelijken is,met wat ze nu in Duitsland gewend is. Ook de premie in Thailand, van jou z.g.n. goedkope ziekenverzekering,kan als je boven de 60jaar komt jaarlijks behoorlijk stijgen. De levenskosten zijn inderdaad in vergelijk voordeliger,zolang je ook als een Thai leven kunt. Wil je graag af en toe die levensmiddel producten kopen die je gewend bent van Europa,dan wordt het aanmerkelijk duurder. Jou laatste raad,om eerst een tijdje op vakantie te gaan kan ik delen,zodat hij zelf kan zien,of dit leven wat hij zich nu theoretisch voorsteld,werkelijk zo goed is,zoals hij dit nu nog denkt.
Mijn verzekering, zo werd dit door Mathieu gezegd, blijft dezelfde prijs houden. Hij zal, als ik 70 wordt, nog steeds dezelfde prijs bedragen.
Ik ben ook met een Thaise getrouwd en heb voor haar een andere. Ik Had eerst een verzekering voor haar afgesloten, maar de eigen bijdrage wa’s zo hoog, dat het beter wa’s deze weer te annuleren. Het is geen optimisme, ik praat niet zonder gefundeerde reden. Ik HEB deze verzekering.
Bel de heren in Hua Hin maar of stuur een mail: [email protected] en zeg daarna of ik optimistisch ben of realistisch.
Beste Sjaak S,je bent nu 59 jaar hoe kan nou een verzekering een garantie geven dat je zelfs na jou 70e levensjaar nog steeds de zelfde premie zult betalen. Overal stijgen jaarlijks de medice verzorgingskosten,en daarvan is het einde helaas nog lang niet in zicht. Iedere verzekering,waar ook ter wereld zal op den duur,zijn premie moeten aanpassen om niet zelf in de financiële problemen te komen. Zodat mocht deze Mathieu dit werkelijk gezegd hebben,het hoogstens om agenten verhaaltje kan gaan,wat je nergens in jou verzekeringspapieren zult terug vinden. Dit zijn meestal de beruchte kleine lettertjes,die graag vergeten worden te lezen,en waar geen verzekeringsagent graag over praat.
Klopt! De zogenaamde normale stijging ontloopt niemand. Het de jaarlijkse stijging die aan je leeftijd gekoppeld is. Ik betaal over 10 jaar dezelfde premie als iemand van tien jaar jonger. Bij vele verzekeringen betaal je daar ook hogere bedragen. Zo werd mij dat uitgelegd.
Sorry Sjaak S,onder de zelfde prijs houden zo jij dit schreef,verstaan de meeste mensen duidelijk iets anders. Ook jou vermoeden i.v.m.het eventuele belasting betalen in Duitsland, bij een gemeenschappelijk inkomen van brutto 1440Euro is in het geheel niet juist,omdat een echtpaar met een dergelijk inkomen,duidelijk onder de grens van een eventuele belastingplicht blijft. Verder betaald iemand die een pensioen krijgt van de z.g.n. Deutsche Rentenkasse geen 14,6% als premie voor zijn ziekenverzekering,maar in werkelijkheid 7,3%, omdat de Rentenkasse automatisch de helft van de premie overneemt. Bij die geen pensioen krijgt van de Deutsche Rentenkasse,en daardoor meestal aangewezen is op zijn eigen prive verzekering,liggen de bedragen voor een vrijwillge prive ziekenverzekering natuurlijk anders,alleen dit is voor Antoine helemaal niet van toepassing. Kort gezegd het grootste gedeelte van jou vermoeden,is eigenlijk niets anders,als een duivel aan de muur schilderen,die nooit tot leven zal komen. Gr John.
Hallo John, je hebt gelijk. Ik ging toch een beetje van een verkeerde situatie uit. Die ligt bij mij toch een stuk beter.
Ik keek nog eens na en zie hier: Antoine en zijn vrouw betalen geen belasting over hun pensioen. Ook niet met het Nederlandse erbij. Ze liggen onder de grens van 8820 per persoon. “Selbstverständlich gilt auch für Rentner der steuerliche Grundfreibetrag, der 2016 bei 8652 Euro lag und 2017 auf 8820 Euro gestiegen ist. Ein Rentner-Ehepaar muss damit im laufenden Jahr nur diejenigen Einnahmen versteuern, die 17.640 Euro übersteigen.”
Dat betekent dat ze pas belastingplichtig vanaf 1470 Euro per maand zijn.
Maar dit is eigenlijk niet het thema geweest. Ik denk dat je nu even een stukje door elkaar gooit. Ik heb het hier nergens over belasting gehad. Dat was in een andere bijdrage. Niet hier. Ik heb hier alleen over de ziektekosten verzekering gesproken die ik in Thailand heb.
Nu ik thuis ben, kan ik even beter nakijken (had ik in Kanchanaburi ook kunnen doen – stom, ik had het kaartje bij me): Ik heb van de BDAE, Health Insurance Expat Retired. Deze kost me per maand 230 Euro. De enige stijging is die, die iedere verzekering heeft: de jaarlijkse onkosten stijging.
In ieder geval is deze ook een stuk hoger dan de Krankenkasse. Ja, ik geef het toe, ik heb me toch in de getallen vergist.
Bij inkomsten van 1200 Euro pensioen moeten ze bijvoorbeeld in Hessen 100 Euro aan de Krankenkasse betalen. In mijn geval zou ik meer dan het dubbele moeten betalen (dus evenveel als hier).
Ja dan kan Antoine met zijn kleine pensioen hier niet verzekerd zijn.
Zelfs ik betwijfel of je met 1200 Euro hier een voor ons normaal bestaan kunt hebben. Ik heb meer dan dat, geen auto en kan sparen voor het een en ander. Toch is het niet aangenaam zo te leven.
Gelukkig heb ik nog redelijk functionerende hersens (af en toe laten ze me in de steek, zoals je wel in mijn bijdragen gezien hebt) en kan via internet en pc het een en ander doen, om dat inkomen op te krikken. Dat is natuurlijk ook niet voor ieder weggelegd.
Met zo’n klein pensioen, denk ik niet dat het verstandig is om te gaan zeggen: je hebt genoeg gedaan in je leven en je gaat er nu van “genieten”. Dat noem ik geen genieten. Ik zou er van alles aan doen om daar verandering in te brengen en toch zeker zo’n kleine 800 Euro meer op tafel te brengen.
Met 63 ben je er niet te oud voor. Een goede vriendin van mij is 78 en had met 63 haar tweede bedrijf opgebouwd, waar ze met 72 mee stopte. Nu zitten wij soms samen, ik en mijn mama nummer 2 (zo noem ik haar voor de grap), om de zoveel weken te bekokstoven hoe je hier in Thailand geld kunt verdienen. Mij is het intussen gelukt en dank zij mijn hulp gaat het haar ook een stuk beter. En zo ken ik nog twee (de een is 54 en de ander is over de 65) die hetzelfde doen als ik… met succes.
Hier op het thailandblog zitten erg veel pensionado’s die vaak met een klein inkomen moeten rondkomen. Ik denk dat degenen die een royaal inkomen hebben niet veel van zich laten horen.
De tendens is echter hier: je hebt je leven lang gewerkt en nu wil je genieten. Dus wordt er gekeken hoe er van je pensioen geleefd kan worden. Dat is nu een beetje te laat. Het is de laatste restjes uit een lege pot krabben.
Of je hebt in je werkleven vóór je 65ste ervoor gezorgd dat je genoeg hebt, of je gaat door met werken, in welke vorm dan ook. Maar dan in een huisje gaan zitten en klagen dat je je dit of dat niet kunt permitteren is nou niet bepaald een goede oplossing.
In ieder geval kun je met het gezamenlijke bedrag van 1440 Euro in Thailand leven, maar ja ja, ik zie het in… als je dan een verzekering van pakweg 200 Euro gaat afsluiten of in de meeste gevallen een duurdere verzekering, wordt het weer erg krap.
Ook al heb je een eigen betaald huisje, kom je toch niet om de nodige extra’s heen. Je zult het huis moeten onderhouden, je tuin en wat dan ook.
Het kan, maar met beperkingen… Maar ja, misschien zijn mijn verlangens hoger – ik wil nog steeds op vakantie naar Japan en andere landen… en je kunt beter met een laag pensioen hier lekker aan het strand zitten dan in Nederland (en daar zeker niet aan het strand, brrrr)
Ik denk dat je de kosten in Thailand niet moet onderschatten en niet de boel te veel moet idealiseren. Blijf bij jezelf en vind uit waaruim je prioriteit aan wilt geven. Bij volledig vertrek verbrand je een hoop van je schip en zul je met het overgebleven deel moeten doorgaan. Met zo weinig inkomsten zul je echt minimaal met uigaven in Thailand kunnen verblijven. Zeker als je niet van te voren al het nodige hebt geregeld, zoals afbetaling van een huis. Maar misschien kun je wel met weinig doen en genoegen nemen. Dit is niet een ieder gegeven. Hoe gaat je vrouw dit oppakken. Met een buitenlander in Thailand , gezichtsverlies , anderen in je omgeving met aanzienlijk meer geld, kan spanningen opleveren en resulteren in stress en een hoop gedoe. Maar ja ook in Duitsland met een laag pensioen is het geen vetpot dus daar zal je ook als niet meer deel uitmakend van het werkende leger in gaan boeten. Het is de keuze maken tussen twee opties. Maar nooit geprobeerd is altijd mis. Een goede ziektekostenverzekering is in Thailand niet te betalen met uw pensioen dus als u al niet gezond bent ook een reden om beduchtzaam te zijn en anders een behoorlijk risico incalculeren. Wat u ook beslist denk twee keer na en gedane zaken nemen geen keer. Succes met uw /jullie beslissing.
Als u van plan bent erg oud te worden, zou ik me wel zorgen maken.
De prijzen in Thailand stijgen harder, dan in de westerse wereld, dus ook harder dan uw inkomen.
Ik zou met uw inkomen dus zuinig omspringen en een spaarpotje aanleggen.
Over dat pensioen uit Duitsland zult u mogelijk ook in Thailand nog belasting moeten betalen.
Over dat pensioen van Nederland, waarschijnlijk AOW, omdat het pas na 65 + 6 maanden ingaat, zult u in Nederland nog belasting moeten afdragen (zonder heffingskorting).
U hebt echter niet aangegeven, of die pensioenen netto of bruto zijn, dat maakt nogal een verschil.
Voeg nog toe Antoine, je woont al 32 jaar in Duitsland, lijkt me dat je ook kunt aangeven hoe het zit met een mogelijke zorgverzekering in Duitsland, ik weet niet hoe dat zit, als je permanent in Thailand gaat wonen en daar lijkt het op.
Overigens, indien je permanent in Duitsland zou blijven wonen, dat je pensioen ook niet zo florissant lijkt, in Thailand ben je dan misschien beter af?
NicoB
Als je met je pensioen of AOW in NL niet kunt leven in Thailand, dan kun je er evenmin mee leven in Belgie of Nederland.
Ten eerste krijg je in Nederland bij een laag inkomen zowel zorg- als huurtoeslag, en is hierdoor het verschil met Thailand voor 2 personen zomaar minstens 700 euro netto – In Thailand moet je immers maandelijks 500 euro minimaal betalen voor 2 personen aan ziektezorgkosten.
Ten tweede – en ik woon al 9 jaar 50/50 in Amsterdam en Thailand vindt ik Thailand in vele opzichten duurder – als je- zoals ik – een vrij westerse levensstijl er op na houd, en kwalitatief goed eten belangrijk vindt. Alleen aan airconditioning en electra zitten we al op 150 euro per maand, en water- gas- en internetverbinding kosten hetzelfde als Nederland.
Over pensioen uit Duitsland, geldt net als ieder ander inkomen hetzelfde: je betaalt dáár belasting waar je je inkomsten krijgt. Dus hij betaalt deze in Duitsland.
Wat ziektekosten betreft, is het voor een Nederlander misschien onvoorstelbaar, maar een zorgverzekering in Duitsland kost al gauw 400 Euro per maand. Ben je bij de Krankenkasse, betaal je 14,6 % van je salaris. Heb je niet genoeg, moet je zelf bij betalen. Dus bij 1500 Euro betaal je in Duitsland minimaal 210 Euro aan de Krankenkasse en mocht dat niet genoeg zijn moet je er bovenop betalen. https://www.krankenkassen.de/gesetzliche-krankenkassen/krankenkasse-beitrag/zusatzbeitrag/
Met 200 Euro in Thailand verheugt zich de gemiddelde Duitser omdat het goedkoper voor hem is. Net zo goed dat mijn vroegere Duitse collega”s het niet konden geloven, dat ik in Nederland zo weinig betaalde, zie ik hier het hardnekkige ongeloof van de Nederlanders dat de ziektenkostenverzekeringen in Thailand lang niet zo duur zijn, vergeleken met andere landen dan Nederland of Groot Brittannië.
Wie zegt dat Antoine aanvaard wordt in Thailand gezien zijn (mogelijk) medisch verleden? Dan wordt de zaak helemaal anders.
Wat de kosten in NL betreft, bij een pensioeninkomen van 24.000 euro per jaar betaal je in NL snel 5.000 euro per jaar als je alles optelt: de maandelijkse premie, de inkomensafhankelijke premie en de premie wlz. Daar komt het eigen risico nog bij. Dus zo goedkoop is NL niet.
Beste Sjaak, als Antoine samen met zijn vrouw in Duitsland een brutto inkomen hebben van 1440 Euro,zo hijzelf aangeeft,dan betaald hij geen cent aan belasting. Ook betaald hij geen 14,6% voor een ziekenverzekering,omdat de Duitse Rentenkasse automatisch voor iedere rentner, de helft van deze kosten voor hun rekening nemen. Hem blijven 7,3%aan kosten voor zowel zijn vrouw,als ook voor hem,zodat de van jou genoemde bedragen van 400Euro, of bij een krankenkasse minimaal 210 Euro erg utopisch zijn. Als beiden in Thailand een vergelijkbare ziekenverzekering afsluiten,betalen ze duidelijk meer als in Duitsland, waarbij ik het verschil in behandelings kwaliteit nog graag buiten beschouwing laat. Vraag het nog maar een keertje goed na bij je vroegere Duitse collega’s.
Je kunt misschien met 1500 euro per maand minimalistisch leven, je kunt dat in ieder geval niet op basis van fiftyfifty Thailand-Nederland: in beide landen een huurhuis met maandelijks terugkomende nutslasten aanhouden gaat van een dergelijk bedrag niet lukken, laat staan er dan ook nog jaarlijks 2 x vliegtickets voor 2 pp bij aan te schaffen. Ga je je definitief in Thailand vestigen met dergelijk bedrag, dan vergeet maar dat je ooit weer kunt vestigen in Nederland, mocht het om welke (bv medische) reden dan ook mislopen. Vanuit Thailand in Nederland huren is een heisa van jewelste. Als je in Nederland niet kunt kopen valt er niet te wonen, dus geen inschrijving, geen ziekenfonds. Wordt je om enige reden Thailand uitgezet, ga je een hoop problemen tegemoet zien. Aldus: bezint eer ge begint!
Ziekte kosten verzekering rekenen jullie elke keer maal 2. Maar is het niet zo dat een thaise automatisch gedekt isin de privincie waar ze staat ingeschreven? Dat scheelt al 300 op jullie berekening toch?
Dus jij vind het prima als jouw thaise echtgenote in vergelijking met jou dan een tweederangsbehandeling krijgt in geval van ziekte…. 6 uur wachten op een snikheet bankje op een afspraak met een dokter is geen uitzondering b.v. in ons streekziekenhuis.
Jasper ik ben het helemaal met jou eens,de Thaise nationale verzorging,is in vergelijk hoogstens een noodverzorging,met alle ongemakken,of kwaliteits verschillen van dien. Veel Thais bezoeken voor een snelle ,en vaak betere verzorging een prive hospitaal ,en dit is zelf,en direct te betalen. Hetzij je bent tevreden met het feit, dat je eigen vrouw een tweederangs verzorging krijgt.
Beste Antoine,
ik veronderstel dat U, net als ik, er kop noch staart aan krijgt als je deze reacties leest. U hebt reeds de 400.000THB op een rekening staan, dus over een “extension of stay” hoeft U zich al geen zorgen te maken, zoals velen zich blijkbaar wel moeten doen.( zie al de reacties op de nieuwe regelgeving betreffende het inkomstenbewijs). Laat die 400.000 rustig op de bank staan, hier krijg je zelfs nog een redelijke intrest vergeleken met wat je krijgt in Europa, en je bent elk jaar een gerust mens, geen geloop, geen gesjoemel, geen geleen …. en het is een appeltje voor de eventuele dorst.
Ik zie hier cijfers van 2000Euro/m ben je zo kwijt en dan nog zonder eigen wagen… ook daar heb ik reeds vragen bij waarvan ik het antwoord wel weet doch, wegens het feit dat ik geen bakken kritiek over me heen wil krijgen, niet neerschrijf.
Ik woon reeds geruime tijd in Thailand, in het midden Zuiden, en dat is nu precies niet de goedkoopste streek van Thailand maar ook niet de duurste.Sedert het prille begin van mijn verblijf hier, houd ik een exelfile van mijn uitgaven bij. Niet omdat ik me ongerust hoef te maken maar gewoon om te weten hoe alles evolueert. Ik moet vaststellen dat in het eerste jaar de uitgaven betrekkelijk hoger lagen dan de jaren nadien. Normaal want in het begin heb je veel zaken nodig, die eenmaal je ze hebt, jaren dienst doen. In het begin is het ook wat zoeken naar de meest gunstige verkooppunten van bepaalde levensnoodzakelijke goederen. Eenmaal je deze kent gebruik je die natuurlijk.
Feit is hier, als je hier in Thailand met 1200Euro/m niet rond kan komen, hoe doet iemand dat dan in Belgie, Nederland of Duitsland? Zaaien naar de zak en het verstand erbij houden, dat is de boodschap. De grootste uitgavepost voor sommigen is niet eten maar wel het “vloeibare” eten. Drink je elke dag 10 pinten dan ben je snel dagelijks 500THB kwijt.
PS. ook wat de zorg- of hospitalisatie hier betreft heb ik mijn bedenkingen betreffende de bedragen. Ik heb er een met een redelijk aanvaardbare dekking, Thai Insurance, zit in dezelfde leeftijdsklasse als U zelf maar betaal geen 200-300-400…. Eu/m.
Je hebt in Thailand ziektekosten verzekeringen in alle soorten en maten. De meeste Thaise mensen hebben een levensverzekering met een ziektepolis hieraan gekoppeld. Op jaarbasis betaal je voor een pakket met maximale dekking van 1, 2 of 3 miljoen bath per ziektegeval tussen de 45000 – 90000 bath per jaar aan
Premie. Dit bedrag is hoger als je ook de huisartsendekking verzekerd. Bestaande ziektes worden niet in de dekking opgenomen. Die mag je zelf betalen als je in de problemen komt. Een groot nadeel is het maximale bedrag dat per geval per jaar wordt uitgekeerd. Bij erg dure behandelingen moet je zelf uit eigen middelen bijbetalen.
Als je je verzekerd voor ziektekosten bij (grote)buitenlandse maatschappijen dan moet je rekenen op bedragen tussen de 200 en 350 euro .Tussen de 60 a 65 jaar oud. Hierbij zijn wel de vergoedingsbedragen per ziektegeval aanzienlijk hoger als bij de Thaise verzekeringen. Nadeel is wel bij spoedopname dat je eerst toestemming moet vragen hetwelk op zich kan laten wachten. De Thaise verzekeringen werken met tussenpersonen en die zijn snel in het verstrekken van duidelijkheid over de dekkingskosten. Ook sluiten buitenlandse verzekeringsbedrijven bestaande ziektes uit. Dus voor mensen die al behept zijn met kwalen als hart en bloedvaten, kanker of andersinds kostbare en zware ziektes behoud wat het kost de eigen verzekering, of accepteer de nieuwe situatie met alle gevolgen van dien.