Beste lezers,
Binnenkort ga ik mij permanent vestigen in Thailand en ik ben al een tijdje op zoek naar een goede en betaalbare expat zorgverzekering.
Nu heb ik van 3 verschillende brokers offertes ontvangen. Maar langzaam maar zeker zie ik door de bomen het bos niet meer, want elke broker/verkoper preekt natuurlijk voor zijn eigen parochie, of willen je hun eigen straatje inpraten. Om wat voor reden dan ook, wie zal het zeggen?
Op een gegeven moment had ik mijn keuze min of meer gemaakt en gekozen voor Pacific Cross Ultima. Toen kreeg ik echter van de andere broker (Pacific Prime) weer te horen dat de Thaise verzekeringsmaatschappij Pacific Cross nogal streng is bij de medische acceptatie, de acceptatie-aanvraag heel erg lang duurt, evenals de claimverwerking en dat er na een claim zelfs de premie wordt verhoogd. Dat heeft mij toen weer aan het twijfelen gebracht.
Volgens hem zouden dergelijke praktijken zelfs min of meer gemeengoed zijn binnen de Thaise verzekeringswereld. Hij adviseerde mij daarom om te kiezen voor een internationale verzekeraar.
Dit omdat internationale verzekeraars sneller en makkelijker zouden zijn met de acceptatie en de afhandeling van claims.
Mij werd geadviseerd om voor Optimum Global Emerald te kiezen, omdat de dekking ruim is met 20% outpatient co-pay en heel Azië als dekkingsgebied heeft. Daarnaast is de premie aan de redelijke kant. Pacific Prime biedt echter vreemd genoeg géén ongevallenverzekering voor gepensioneerden.
Wat hier de reden van is, kon de verzekeringsagent ook niet bedenken.
Naast Pacific Prime heeft AA Insurance Brokers heeft mij ook een offerte gestuurd met in totaal 24 opties van diverse verzekeraars. In dit geval betreft het allemaal Thaise verzekeraars.
Hier verschillen de premies van laag tot erg hoog, afhankelijk van de dekkingen. Mij leek Pacific Cross Ultima en Allianz Ayuddya Beyond Care Plan 3 erg interessant. Mede ook omdat hier al een ongevallenverzekering bij ingesloten zit. Maar met het verhaal van de verzekeringsagent van Pacif Prime in het achterhoofd weet ik niet meer of ik met een gerust hart kan kiezen voor een Thaise verzekeraar, of dat ik toch maar beter kan kiezen voor een internationale verzekeraar.
Heeft hier misschien iemand ervaring met bovengenoemde polissen/verzekeraars en/of kan iemand mij hierin adviseren?
Groet,
Giacomo
Redactie: Heb je zelf een vraag aan de lezers van Thailandblog? Gebruik het contactformulier.
Hoi,
Neem contact op met Benny Wijnings.
[email protected]
Nederlander in ik dacht Pattaya die verzekeringen verkoopt.
Succes
benny is nu in hua hin
vraag bij AA eens naar WRlife
Als u Nederlander bent, kijk dan eens op de site van OOM-verzekeringen; is een Nederlandse maatschappij die o.a. een ziektekostenverzekering aanbiedt voor expats.
Ik kreeg in december een kerstkadootje van OOM. Of ik even 11000 euro wilde aftikken voor het komend jaar. Met eigen risico van 500 euro. Zonder uitleg of anderszins. Al 13 jaar zonder een claim bij dit bedrijf. Communicatie over uitleg met OOM via email loopt uiterst traag.
Waarom is OOM zo duur? Ze schermen in de promo’s met hun wereld dekking en dat is juist voor de in Thailand wonende OOM verzekerden de pijn. Wat doet OOM namelijk bij de premie berekening. Ze doen de kosten van de medische verzorging in alle landen die in hun dekkingsgebied vallen in een pot en bepalen dan de premie voor alle in dat gebied vallende landen, dus ongeacht waar je woont en zorg nodig hebt.
Hoe werkt dat uit.
Een voorbeeld. Een nieuwe heup kost bij privaat in Thailand plm 300.000thb, in Nederland komt dat op 800.000 thb. Dus als je een nieuwe heup nodig hebt in Thailand betaal je de premie alsof je het in Nederland zou doen, maar OOM betaalt het ziekenhuis in Thailand de Thaise prijs. Dus de verzekerden in Thailand zijn het verdienmodel voor OOM.
Het is dus uitermate onverstandig, wonende in Thailand, jezelf bij OOM te verzekeren. Een dief van je portemonnee! Ik heb intussen geleerd en een ander onderdak gevonden tegen een redelijke prijs.
Beste Klaas,
Giacomo vraagt om ‘n zorgverzekeraar, en jij bent nu heel tevreden.
Geeft dan Giacomo het adres van jouw nieuwe verzekeringsmaatschappij.
Misverstand. ik ben niet heel tevreden. De premie is redelijk en dat is wat anders!. WRlife. Of dat te zijnerdtijd zo blijft hangt natuurlijk af van de ervaringen met claims. Daar kan ik nu niets over zeggen. Maar dat geldt voor alle hier genoemde maatschappijen. Dat is het risico dat je neemt. En wat is het leven zonder risico?
Zoek eens op WRLife.
Redelijke premies, snelle claimafhandeling.
WRLife.com
Snelle claim afhandeling. Heb jij daar persoonlijk ervaring mee? Zo ja, kan dit dan toelichten?
Mijn ervaring met WRLife was even wat hobbelig aan het begin . Had 145000 premie betaald en na
wat pogingen van de verzekeraar om mijn ziekenhuisopname niet te vergoeden( ze probeerden mijn plotselinge infectie ziekte onder huidkanker te classificeren en nog de smoes dat ik net nieuw was bij hen) werd op de dag van mijn ontslag de B700000 direct betaald aan het ziekenhuis.
Dit noem ik geen snelle afhandeling. Hadden ze voet bij stuk gehouden was er niets betaald. B700K betalen bij een premie van B145K? En pas net nieuw? Ben benieuwd naar het vervolg.
Alle verzekerings maatschappijen accepteren geen dekking voor bestaande klachten.
Oom heeft net zijn premies met 40% verhoogd.
Privé ziekenhuizen in Thailand zijn erg duur. Outpatient is bijna niet te verzekeren.
Als je ouder bent dan 80 is het bijna niet mogelijk om nog een verzekering af te sluiten en inderdaad, Thaise verzekeringen verhogen de premie als je veel claimt of gooien je eruit.
WRLife hoor ik verschillende verhalen over.
Cigna is een internationale maatschappij, ik zou daar eens naar kijken.
Maar hou er rekening mee, dat je minimaal 1 millioen baht reserve moet hebben, als de verzekerings maatschappij op de een of andere reden niet betaald.
Succes.
OOM heeft zijn premies niet met 40% verhoogd, maar in mijn geval met 10%; het zou wel fijn zijn als er juiste informatie verstrekt wordt,
Rudolf
Mijn oude OOM premie 7000 euro, nu 11000 euro. 40% toch?
van €4000 verhoogt naar €11000 is volgens mijn calculator zelfs 57% , niet voor de poes!
Gr. Arno
Sterker nog: van 7000 naar 11000 is zelfs 57%…….
Maar het kan nog gekker: mijn reisverzekeraar (voor evt. extra medische kosten) verhoogde deze maand de premie zelfs met 107%.
OOM heeft wel degelijk met 40% verhoogd, ook in mijn geval!
Goed en goedkoop in de zelfde zin gaan meestal niet samen…
maar voor een degelijke verzekering mag je toch zeker tussen de 60.000 – 100.000 THB per jaar rekenen
Het probleem bij dit soort discussies is steeds dat je pas weet of een verzekering “goed” is wanneer je een claim indient en dat die goed of niet goed is afgehandeld. De rest van de discussie gaat meestal over de premie hoogte en is maar de helft van het plaatje..
Klaas,
Inderdaad… En dikwijls is dan ook de vraag hoe eerlijk de aanvrager geweest is bij de aanvraag.
Mijn partner heeft jarenlang gewerkt voor één van de grootste Thaise verzekeraars. Bij een eerste claim dook de maatschappij onmiddellijk heel diep in het medische verleden van de verzekerde, en bij onvolledig/onjuist verstrekte informatie werd er niet betaald en werd de verzekerde ook direct geroyeerd. Ook werd vaak de commissie die betaald was aan degene die de verzekering verkocht has, teruggevorderd….
Nou Ruud,
60.000 THB is in Nederland al ‘n goedkope verzekering.
De goedkoopste verzekering voor CZ direct voor 2025 heb ik afgesloten met ‘n jaar vooruitbetaling kostte me € 1600,=
Ik lees meestal berichten uit Thailand dat ziektekostenverzekering minimaal het 4-voudige is.
Tel daar nog jouw bijdrage ZVW bij. Plus de te betalen eigenrisico. Kom je gauw uit op €2500. In ThB hedentendage B87500. In TH normale beginnerspremie.
Henk vergeet de zorgtoeslag; die is afhankelijk van inkomen en vermogen.
Beste Giacomo neem eens contact op met FWD een Thaise maatschappij ik ben er zeer tevreden (normale contributie) over en heb al bijna 10 jaar een contract bij hun en tot tevredenheid redelijke vergoedingen bij in patient.
Als je meer wilt weten mijn emailadres is bekend
Beste
Goed en betaalbaar in de thaise verzzekeingswereld is een utopie dit bestaat niet , die bedienen enkel als ze er goed aan verdienen het zijn geen liefdadigheids instellingen.
Een goede raad!! houdt uw verzekering in Be of NL aan en zorg dat je i n Thailand voldoende financieele middelen hebt om de eerste zorgen zelf te betalen en dan zo snel mogelijk terug naar het land van herkomst
Dit is goed en betaalbaar. Alle andere veronderstellingen en uitleg is demagogie
Gerard
De internationale health insurance polis van AXA is goed.
Je kunt een variant ‘eigen risico’ kiezen als je het geld er voor hebt, brengt premie drastisch omlaag.
Je wordt met 80 jaar worden ook niet de verzekering uitgegooid.
Zorg in Thailand altijd voor je 80 jaar internationaal verzekerd te zijn, als je in Thailand woont.
Na je 80-tigste lukt het niet meer, kom je nergens meer binnen.
Hoorde van een franse kennis dat Immigration Dept plannen studeert om buitenlanders vanaf leeftijd 80+ zonder internationale health insurance geen verlenging 1 jaar Retirement exemption meer te gaan geven.
Het is nog een studie. Er is nog geen aanvang time frame genoemd.
Kan je die ‘ik heb gehoord’ verhaaltjes achterwegen laten. Toch op TB wat visum en immigratie betreft.
Brengt alleen maar mensen weer in verwarring, wat nergens voor nodig is.
Trouwens indien je niet kan verzekeren bestaat er al een oplossing. Momenteel reeds van toepassing bij een O-A verlenging, omdat daar een verzekering wordt gevraagd, zowel bij het aanvragen als bij het verlengen van zulke verblijfsperiode.
“In the case of insurance company totally or partially denies a health insurance’s purchase, an alien must have a deposit in a commercial bank located in Thailand of no less than 3,000,000 baht at least 2 months prior to filing an application or have a deposit in a commercial bank located in Thailand and other health insurances with total sum of no less than 3,000,000 baht for medical treatment and evidence of denying health insurance’s purchase certified by the said insurance company or a foreign embassy in Thailand or a signature of authorized person on submitted documents (Notary) must be certified by the Ministry of Foreign Affairs of an applicant, depending on circumstances.
https://bangkok.immigration.go.th/en/visa-extension/#1610937479150-0456cfd8-f864
Kort samengevat komt het er op neer dat wanneer je geweigerd wordt en je hebt daar bewijzen van, een bankbedrag van 3000 000 Baht ook wordt aanvaard. Combinaties met een lagere verzekering en bankbedrag kan trouwens ook.
Het is ook 1 Retirement extension…. en niet 1 jaar Retirement exemption .
een goede mix bij verzekeringen is een redelijke dekking, beperkte franchise , niet teveel uitsluitingen, beperkte wachttijden (wanneer dekking ingaat na aansluiting) ,snelheid van reageren, bij voorkeur derde betalersregeling (verzekering borgt tegenover het ziekenhuis).
vele thaise polissen , bij niet chirurgische ingrepen, vergoeden maar beperkte bedragen, bv doktersbezoek 1500 thb (werkelijke kost 4000 thb internationaal ziekenhuis, zoals Bangkok Hospitaal), dag ligprijs 1000 thb (werkelijke kost….)
Als ervaringsdeskundige het volgende : verleden jaar pols gebroken tijdens val, opname spoed Bangkok Hospital Pattaya, onderzoek + een nacht opname was 90.000 thb. Borgstelling werd aan de verzekering gevraagd voor chirurgische ingreep 500.000 thb (en dit enkel voor pols). Uiteindelijk na repatriering door Belgische reisbijstansdverzekering naar Belgie, operatie Belgie eigen bijdrage na tussenkomst mutualiteit . 400 euro.https://www.thailandblog.nl/wp-content/themes/thailand/images/submit.gif
Dus Klaas, die 300000 thb bij privaat voor een heupoperatie een koopje..
Een weetje, de hospitalisatie verzekeringen krijgen een korting van 30 %….
Beste Giacomo, zorgverzekeringen in Thailand zijn kapitaalverzekering. Je polis noemt een bepaald bedrag. Bij WR Life zijn te verzekeren bedragen beschikbaar onder de 1 miljoen baht. Bij bekende merken als AIA, AXA en Cigma begint het pas bij B1M. Dan moet je rekenen op premies vanaf 60K baht per jaar. Die lopen op tot meer dan 10K baht per maand met het vorderen van je leeftijd. Sommige polissen lopen tot 70 of 75 jaar. Andere tot 90 jaar. Bij goedkopere polissen betaal je zelf veel bij. Hoe duurder een polis, hoe hogere claims je kunt indienen. Bestaande klachten kunnen niet worden geclaimd. Die worden uitgesloten. Bij sommige goedkopere polissen wordt bij een claim nagegaan of er niet latent een kwaal of aandoening al aanwezig was, en volgt geen uitbetaling. Bijvoorbeeld: heb je veel gerookt of rook je nog steeds, drink je weinig of veel alcohol, eet je gezond of hou je een slechte leefstijl aan, heb je overgewicht of sport je dagelijks, ben je wel of niet bekend bij doktoren in je thuisland, ben je daardoor bevattelijk voor een vermindering van functie van een van je organen: vergeet het dan maar. Ergernis is je deel.
Hoe langer je bij een polis aanhoudt en hoe minder (liefst geen) claims, hoe soepeler een afhandeling als je toch onverhoopt in het ziekenhuis terechtkomt. De meeste polissen dekken geen outpatient en geen ongevallen. Daar zijn separate polissen voor. Poliklinisch is cash te betalen.
Kortom: het komt erop neer dat verzekeraars het liefst gezonde mensen verzekeren. Die claimen niet.
Zeg tegen AA-Insurance wat je wilt van een zorgpolis. Je kent jouw eigen gezondheidssituatie het beste en je hebt jouw ziektegeschiedenis paraat. Noem een maximaal te betalen premiebedrag. Vraag hen om 5 opties. Breng die na studie terug naar 3. Overleg verder met AA-Insurance en kies vervolgens een geschikte polis.
Hoe heb ik het gedaan? Wij wonen nu al vanaf begin 2012 in Thailand. Voor mijn vrouw heb ik een B5M verzekering bij een Thai zorgverzekeraar. Waarom B5M? Omdat de premiestelling bijna niet goedkoper is bij B1M of bij B5M? Plus dat nevenzaken als een privé-kamer, betere medicatie, meer aandacht en zorg tegen kleine bijbetalingen af te nemen zijn. Voor mezelf heb ik altijd jaarlijks uitgerekend wat mij een zorgverzekering in NL zou kosten. Die premie, plus het eigen-risico plus de bijdrage ZVW bij elkaar opgeteld stort ik op een aparte rekening. Tot nu toe heb ik er geen gebruik van hoeven maken, dus je kunt je voorstellen dat er een flinke som geld op de rekening staat. Maar alles is afhankelijk hoe het staat met je eigen ziekte- en gezondheidsstatus. Daar kan een ander niets over zeggen.