In het Land van de Glimlach woonde een Nederlandse expat, Jan. Hij had gekozen voor een leven vol avontuur en vrijheid, ver weg van de polders en windmolens van thuis. Thailand bood hem prachtig weer, een vriendelijke gemeenschap en een leven waar hij altijd van had gedroomd. Maar achter deze idyllische façade school een verborgen risico: Jan was niet verzekerd tegen ziektekosten.
Door zijn bescheiden inkomen als freelance grafisch ontwerper kon Jan zich de hoge premies voor een expatziektekostenverzekering niet veroorloven. Elke dag leefde hij met de stille hoop dat hij gezond zou blijven, zich niet bewust van de naderende storm.
Op een dag, tijdens een motorrit in de glooiende heuvels nabij Chiang Mai, sloeg het noodlot toe. Jan verloor de controle over zijn motor en werd langs de weg gevonden door lokale dorpelingen. Bewusteloos en ernstig gewond werd hij naar het dichtstbijzijnde ziekenhuis gebracht.
Daar ontwaakte hij tot de harde realiteit: gebroken ribben, een geperforeerde long, en geen verzekering om de stapelende medische kosten te dekken. Het ziekenhuis, hoewel behulpzaam, stond voor een dilemma. Zonder verzekering of de garantie van betaling, konden ze niet alle noodzakelijke behandelingen aanbieden.
Jan’s toestand verslechterde, en de kosten liepen op. Zijn spaargeld, bedoeld voor zijn droomleven in Thailand, smolt als sneeuw voor de zon. Hij werd geconfronteerd met de harde realiteit dat zijn droom een nachtmerrie was geworden.
Vrienden en familie van Jan startten een crowdfundingactie, maar de tijd drong. De stress van zijn financiële situatie belemmerde zijn herstel. Elke dag bracht nieuwe zorgen en de angst voor verdere complicaties.
Dit verhaal van Jan is een waarschuwing voor alle expats die overwegen zonder passende ziektekostenverzekering in het buitenland te wonen. Het illustreert pijnlijk de risico’s en gevaren van het leven zonder een vangnet. Ziekte en ongevallen kunnen iedereen overkomen, en de gevolgen kunnen zonder verzekering zowel emotioneel als financieel verwoestend zijn. Jan’s ervaring is een sombere herinnering aan het belang van voorbereiding en het nemen van verantwoordelijkheid voor onze gezondheid, waar we ook zijn.
Over deze blogger
- De Expat (66) woont al 17 jaar in Pattaya en geniet van elke dag in het land van melk en honing! Vroeger werkzaam in de wegen en waterbouw, maar het grillige weer in Nederland ontvlucht. Woont hier met zijn Thaise vriendin en twee honden net buiten Pattaya, op 3 minuten loopafstand van het strand. Hobby's: genieten, uitgaan, sporten en met vrienden filosoferen over voetbal, Formule 1 en politiek.
Lees hier de laatste artikelen
Column16 november 2024Column – Het verborgen probleem van het Thaise onderwijs
Column15 november 2024Column – De illusie van vrijheid op de Full Moon Party in Thailand
Column14 november 2024Column – De valstrikken van het paradijselijke Thailand
Column13 november 2024Column – In Thailand mag je alles zijn maar niet te ver buiten de lijntjes kleuren
Een vangnet is zeker nodig,maar er zijn goede en slechte vangnetten.
Laat je heel goed voorlichten wat voor jou de beste optie is,ik ken toevallig een schrijnend voorbeeld,een kennis was hier al jaren “goed verzekerd “tot hij een hartaanval kreeg en een open hartoperatie nodig had,de operatie was geslaagd en hij herstelde spoedig,tot de rekening kwam.
Hij maakte zich geen zorgen want hij was goed verzekerd,het ziekenhuis moest met de rekening naar de verzekeringsmaatschappij,dat hadden ze echter al gedaan maar die weigerde te betalen omdat de hartaanval het gevolg was van zijn diabetes zo stelde zij.
Hij was het hier niet mee eens en nam een advocaat in de arm,ik kan je verzekeren dat als je wil procederen tegen een verzekeringsmaatschappij je aan 5 advocaten nog niet genoeg hebt,je trekt altijd aan het kortste eind.
Al met al was het een peperdure les want de advocaat werkt ook niet voor niets,dus misschien is het in zo’n geval wel beter om geen verzekering te nemen en een behoorlijk bedrag daarvoor apart te zetten.
Je komt aan de balie van een first class inter ziekenhuis in Bangkok en legt je verklaring van de verzekering met je paspoort enz. op tafel. De dame aan de andere kant kijkt daar vluchtig naar en zegt: “Maar als de ver-zekering niet betaald wie betaalt er dan?” Ze kijkt in het systeem en ziet daar de naam van de mij.niet staan.
“Ga maar een deurtje verder” zegt ze met de bekende Thaise smile. Mijn vrouw wordt giftig en legt een bankboekje met daarop een paar miljoen op tafel. Ik mocht op een behandeltafel gaan liggen.
Het circus begon te draaien, doch let wel zonder deskundige hulp van onze broker AA Hua Hin waren we nog verder van huis geweest.
Zonder verzekering hier is inderdaad een tikkende tijdbom.
dus als jij niet jou bankbokje had meegenomen had je inderdaad een deur verder kunnen gaan of had je al contact opgenomen met AA Hua Hin.
Het is toch triest dat als je wel goed verzekerd bent zo behandelt wordt door een balie medewerkster.
Het is toch ook onkunde van deze dame jou zo te behandelen.
Zij had simpelweg een telefoontje kunnen plegen naar de desbetreffende verzekeringsmaatschappij ter bevestiging.
Dat had gekund maar dat doen ze niet. Is mij ook overkomen. Als je zelf nog recht staat en het is 12uur in de middag weet die baliemedewerkster ook wel dat het in NL nog ochtend is. Maw zorg dat je zaakjes goed op orde zijn. Had meteen dat bankboekje laten zien. Dan springen ze meteen in het geld, eh ….gelid.
Ik ben 74jaar en ben te oud om een verzekering af te sluiten. Geweigerd. Ook de bank doet moeilijk als ge buiten Europa woont. Mijn verzekering in Belgie betaalt niet als ge woont in Thailand. Wat te doen, niet oud worden en zeker niet ziek worden of terug naar Belgie gaan.
Lodewijk google eens naar WRLife zij verzekeren wel boven de 74 jaar
Dat klopt, maar de premies worden jaarlijks veel hoger als je jaarlijks ook inderdaad gebruik maakt van die verzekering. Zie https://www.wrlife.net/documents.php Een startverzekering is die tot max 10K USD. Maar 400K ThB in eigen beheer om eerste ziektekosten op te vangen, is zeer aanbevelenswaardig en scheelt jaarlijkse premiebetalingen.
Een hoogste verzekering is die tot 80K USD. Maar als je die gaat afsluiten, dan is dat omdat je wat mankeert of denkt te gaan mankeren. In dat geval is het te overwegen om niet naar TH te emigreren maar op bais van 8/4 maanden weer wel. En kom niet naar TH als je oud bent, in je persoons- of familiehistorie ziekenhuisbezoek hebt meegemaakt, of geen financieel backup hebt.
Maar zoals je Thai plegen te zeggen: up to you!
Wim, interessant stukje. Ik ben mij aan het oriënteren naar een zorgverzekering als wij over een kleine 2 jaar gaan verkassen en heb net de site van WR Life bekeken en lijkt me een goede optie. Ik zou opteren voor de Economy 3 module.
Wat ik niet zo snel zie, is of men een max. leeftijd acceptatie hanteert.
Daarnaast ben ik benieuwd hoe men omgaat meet vroegere ernstige ziektes. Ik heb 7 jaar geleden darmkanker gehad en gelukkig volledig genezen. Volgens mijn MDL specialist is de kans op herhaling nu minimaal, maar je weet het… garantie tot de uitgang.
Tenslotte ben ik benieuwd naar een premie indicatie.
Beste Frank, antecedenten zijn altijd en overal uitgesloten.
Ik kan WRlife aanbevelen. Betaalbaar en indien geen gebruik gemaakt wordt van de dekking in een enkel jaar blijft de premie, gebaseerd op leeftijd, hetzelfde. Ook via AA verzekeringen verkrijgbaar.
Dat is nu precies 1 van de belangrijkste redenen voor ons om niet voorgoed naar Thailand te emigreren. We hebben regelmatig zorg nodig (medicatie, een behandeling of een test). De expat verzekeringen van Thailand lijken erg risicovol als je al wat dingen hebt en verwacht dat je misschien ooit een grotere operatie nodig kunt hebben.
Je mag toch max 12 maanden in het buitenland verblijven en kan dan toch je Ned ziektekosten en reisverzekeringen actief houden? Ik weet dit niet zeker, ik zie veel andere info op het internet en ik wil mijn zorgverzekering liever niet alarmeren met een telefoontje. Mogelijk zetten ze iets in het systeem.
Daar komt bij dat als je langer dan 8 maanden per jaar weg bent dan krijg je problemen met de gemeente, dit kan echt ellende geven. Ook veel ge-emmer met belastingen….zeker nu het nieuwe belasting verdrag er aan komt en ned toch over alles gaat heffen.
Wij voorkomen die problemen liever, natuurlijk kost het aanhouden van een woning in Ned ook veel geld, maar het bovenstaande weegt erg zwaar.
Of zij er nog andere tips?
Sommige verzekeringen staan op jaarbasis slechts 6 maanden verblijf in het buitenland toe. Check altijd goed je ziektekostenpolis. Als je als Pieter aangeeft vaak zorg nodig hebt, of een ziekte of kwaal onder de leden, of als je weet dat bv in de directe familie een bepaalde aandoening vaak voorkomt, ga dan niet permanent in Thailand wonen. Ga er niet van uit dat een een emigratie naar Thailand zondermeer een goed recht of vanzelfsprekendheid is omdat je met pensioen bent, etc. Denk goed na.
Beste Pieter,
Ik ben verzekerd bij DSW en moet 4 maanden (122 dagen) in Nederland verblijven. Tevens heb ik een vaste woon en verblijfplaats
Tijdens mijn verblijf in Thailand verhuur ik via een makelaar mijn woning voor 8 maanden.
Vind het trouwens een gezellige onderbreking om de maanden mei,junin juli en augustus ‘thuis’ te zijn.
Groetjes Jan
Bij CZ moet het verblijf in het buitenland korter dan 1 jaar zijn. Je moet uiteraard wel in NL ingeschreven blijven. Bij een uitschrijving korter dan 1 jaar beoordeelt de Sociale Verzekeringsbank of je verzekerd kunt blijven. Dit heeft volgens mij ook te maken met het feit of de WLZ blijft doorlopen gedurende de periode in het buitenland.
Pieter, je hebt volkomen gelijk. Ook ik blijf maar beperkte periode (meestal 6 a 8 maanden) in Thailand en woon de rest in NL, zodat ik geen risico loop met “onverzekerd” zijn, aow en belastingen. Als je genoeg aanvullend maandinkomen heb (bijv. een ABP-pensioen of bedrijfspensioen van Shell en Philips) dan gaan vele Thaise deuren voor je open, maar met alleen een karig (aow-)pensioentje kun je geen risico’s nemen, zelfs niet als je kerngezond bent.
“Ons” probleem wordt wel de leeftijd want hoe lang kun je nog de toch vermoeiende reis naar Thailand maken?
Ik zie het niet zo duister in, met de nodige financiële reserves is het goed leven in Thailand, zelfs zonder ziektekosten verzekering. Heb in 15 jaar een aardige buffer opgebouwd en ben ook niet met lege zakken naar Thailand gekomen.
Het probleem met de meeste verzekeringen is dat ze je er bij het bereiken van de 70 jaar er uitknikkeren.
Verder zijn de meeste ouderdomskwaaltjes pre existing dus jammer.
wat blijft er dus over om te verzekeren.
De medische zorg in Thailand is dik voor elkaar en in de staatsziekenhuizen wordt je goed en tegen redelijke prijzen geholpen. Je hoeft echt niet naar de HI-SO hospitalen in BKK.
Verkeersongevallen en de medische kosten als gevolg daarvan zijn gedekt in de 1+ autoverzekering.
Beste Tooske,dat ze je eruit knikkeren met 70 jaar is niet waar, voor jaren terug was dat nog wel het geval.
Mijn verzekering loopt tot 80 jaar en voordat ik die leeftijd hopelijk aantik zal ook die grens naar boven bijgesteld zijn.
Sommige verzekering gaan niet verder dan 70 jaar. Verzekeringsmaatschappijen die cliënten aannemen tot 90 jaar zijn er ook, en er zijn er die door verzekeren tot 100 jaar. Uiteraard tegen een voor hen gunstige premiestelling. Dat tzt de leeftijdsgrenzen worden bijgesteld naar boven is maar de vraag. De te betalen premie in ieder geval wel.
Overigens ben ik in het algemeen tegen het benoemen van ziektekostenverzekeringen als zorg-verzekering. Dat is namelijk niet de werkelijkheid. Er wordt een som geld verzekerd, die naar goeddunken van de verzekeringsmaatschappij wordt ingezet als kosten van een ziekenhuisopname en doktersbehandeling worden geclaimd. Zo staat dat ook in hun polissen. Voor die maatschappijen is zorgbehoefte een verdienmodel, niet een menselijke noodzakelijkheid. Zoals ook Albert zegt; Verzekeringen zijn dood ordinaire financiële instellingen die hun aandeelhouders tevreden moeten houden. Op het eind van het jaar moeten ze de nodige winsten voorleggen.
Er zijn altijd wel verhalen te vertellen door iemand die met een kwaal in het ziekenhuis terecht kwam en bij wie alles prima verliep. Daar staan vele verhalen tegenover van mensen bij wie het verkeerd ging. Onlangs nog werd een Chinese toerist geweigerd omdat geen antwoord kwam op de vraag: wie betaalt wat? Doorgestuurd naar een staatsziekenhuis overleed hij tijdens het transport er naar toe. Bij een 69 jarige Thaise vader van een kennis van mij vrouw werd kanker gediagnosticeerd. Omdat de 30 baht regeling niet toereikend was, en de familie geen geld, werd hij met wat medicatie naar huis gestuurd. Je kent het ziekteverloop. Een moeder van een andere kennis met borstkanker werd wel geholpen omdat een dochter van haar garant stond. Genezen.
Wat ik er maar mee zeggen wil: zonder geld blijf je aan de dichte kant van de deur.
Volledig met je eens Tooske.
Verzekeringen zijn dood ordinaire financiële instellingen die hun aandeelhouders tevreden moeten houden. Op het eind van het jaar moeten ze de nodige winsten voorleggen. Ze doen er dan ook alles aan om elke claim af te wijzen en hun klanten te dumpen wanneer ze een te groot risico zijn.
Dat ze elke bestaande kwaal als oorzaak aanduiden voor een nieuwe kwaal is uiteraard onzin maar maakt deel uit van hun strategie om niet te moeten betalen. Ik denk dat er heel wat lezers onder ons zijn die dit al hebben ondervonden.
Ik heb ook geen ziekteverzekering. Mijn premies die ik daardoor bespaar worden elke maand netjes opzij gezet. Ik heb evenwel een prima autoverzekering die, zoals je terecht aanhaalt, een goede dekking geeft bij eventuele ongevallen.
Ik duim uiteraard dat ik niet ernstig ziek wordt. Moest dit alsnog het geval zijn dan behelp ik me wel met een staatshospitaal. En in het ergste geval dan heb ik een mooi leven gehad en mag men, gezien mijn leeftijd, mijn kaarsje uitblazen.
Ziekteverzekeringen zullen niet rijk worden op mijn kap. Vele jaren torenhoge premies betalen en wanneer je te oud wordt en het risico wat groter is, dan dumpen ze je als een stuk vuil. Daar bedank ik voor.
Ik ben het eens met Albert en Tooske. Ik woon al sedert 2012 in Thailand en heb altijd een eigen potje aangehouden. Ik stortte 400K ThB op een rekening en begon met maandelijks ThB 5K bij te storten. En elk jaar opgehoogd met 500 ThB per maand. Vanaf 2022 ThB 10K per maand , ongeveer de premie die ik anders kwijt zou zijn aan een verzekeraar. Ik kon dit gaan doen omdat ik een “schone” ziektehistorie heb, en in mijn directe familie geen aandoeningen, kwalen en/of ziekten. Dat potje zit nu goed vol. Word ik ziek heb ik geld achter de hand. Word het chronisch, dan kan mijn vrouw enkele uren daags hulp in huren, zo nodig. Ik wil geen lange opname of behandeling. Blijf ik verder gezond van lijf en leden, heeft mijn vrouw een extra bakrekening. Het zij haar gegund want ik heb veel aan haar te danken. Klopt Magere Hein aan de deur, dan is dat zo. Hij ging immers al bij velen lnags, en is niet te ontlopen: https://www.gedichten.nl/nedermap/poezie/poezie/32641.html
Ik ken genoeg mensen met een zognaamde goede ziektekosten verzekering afgesloten in Thailand
bij een internationale verzekerings maatschappij. Alles gaat goed tot dat je een dure operatie moet ondergaan. Dan doen deze verzekeringsmaatschappijen de groots mogelijke moeite om vooral niet te hoeven betalen. Je moet een verklaring ondertekenen dat ze in Thailand maar ook in Nederland of Belgie je hele medische dossier mogen lichten. Stel dat je 10 jaar geleden naar je huisarts bent geweest met klachten dan zullen ze dat tegen je gebruiken om niet te hoeven betalen. Kleine ongelukjes is vaak geen probleem maar er zijn genoeg gevallen bekend dat de medische verzekering weigert te betalen.
Vaak staan er ook in de kleine lettertjes van goedkopere verzekeringen allerlei beperkingen. Zoals bijvoorbeeld niet meer dan 1 geval per jaar te declareren of per operatie niet meer dan 500K baht.
Er zijn genoeg Nederlanders en Belgen die terug gaan naar hun eigen land omdat ze geopereerd moeten worden maar in Thailand geen kant op kunnen. Daarom heb je eigenlijk maar twee opties. Of een echte goede maar dure Nederlandse expat verzeklering afsluiten of in Nederland ingeschreven blijven en gebruik maken van de Nederlandse zorgverzekering.
Beste TAK,
Bestaat dat eigenlijk nog een goede expat verzekering? En leggen die ook geen restricties op voor wat betreft bestaande aandoeningen?
Ik ben evenwel Belg en ben al eens op zoek geweest naar een expat verzekering voor Belgen, doch zonder resultaat. Als iemand mij kan adviseren, graag. Alle hulp is welkom.
Let goed op: een expat-verzekering verzekert geen pensionado. Die is namelijk geen expat, in Thailand op basis van retirement, dus ouder dan 65 jaar, en een expat is verzekerd gedurende de tijd dat die status van toepassing is. Via Google alle informatie zelf te vinden.
Beste Frans, antecedenten zijn altijd en overal uitgesloten. Enige uitzondering zou kunnen voor een zeer laag bedrag…zeg maar een peulschil …als lokkertje.
Vele hebben geen keuze omdat door je leeftijd of gebreken wordt geweigerd bij het aangaan van een verzekering.
Ik ben Nederlander en wil gewoon in Nederland verzekerd blijven en belasting betalen. Wat vele mensen niet weten ( ook de Nederlandse ambassadeur in Thailand wist dit niet). Als je in de AOW zit je zwz meebetaald aan de ziektekosten dit omdat het uit gesteld loon is. Het ziektekosten system is in 2 gedeeld. 50% via ziektekostenverzekering en 50% via het Zorgverzekeringsfonds (Zvf) | (er is een mooie schema hiervoor deze kan ik hier jammer genoeg niet in kopiëren). Als AOWer betaal je hieraan mee via een inkomen afhankelijke bijdrage. Dit houdt dus in dat je blijft mee betalen aan het zorg systeem maar er geen gebruik van mag maken. Vergeet niet dat je hieraan altijd al hebt meebetaald ondanks dat het uitgesteld loon is.
In mijn ogen is dit pure discriminatie van ouderen en mensen die een handicap hebben. Met dit systeem wordt je min of meer gedwongen om in Nederland te blijven wonen. Je wordt dus belemmerd in je vrijheid, Met andere woorden je kan alleen (een grote groep mensen) in het buitenland wonen als je niet te oud bent en kern gezond.
Ik wil gewoon over mijn pensioen en aow belasting blijven betalen in Nederland en gebruik maken van het systeem. Maak dat word een grote groep mensen onmogelijk gemaakt. Wat men verder vergeet is dat vele een huis aanhouden vanwege het 8+4 systeem en daar door woningen vasthouden. Als ouderen en gehandicapten de keuze vrijheid zouden hebben om in het buitenland te wonen en in Nederland gewoon belasting blijven betalen. Het oa ook voordelen heeft op de woningmarkt.
Vergeet daarbij niet als het nieuwe verdrag tussen Nederland en Thailand doorgaat, je ook over je eigen opgebouwde pensioen meegaat betalen aan de ZvF maar hier van mag je dan geen gebruik maken.
Ben bezig geweest met de “ombudsman” en “meldpunt discriminatie” beide geven aan dat ik een punt heb maar dat zij niet gemachtigd zijn zich hierin te verdiepen. Het zou gaan om de Verzekering’s wet en daar hebben zij geen bevoegdheden in. Krijg het advies om de 2e kamer aan te schrijven (alle politieke partijen) wat ik ook zal doen. Maar het is eigenlijk toch te gek, bedrijven, ziektekostenverzekeraars, instellingen, NGO’s etc etc velen ook nog eens gesubsidieerd door de belasting betaler, hebben lobby organisaties welke direct toegang hebben tot de politiek. Echter als je ergens een punt van wil maken als burger dan kan je bijna niets.
Ik blijf hiermee doorgaan door de politiek aan te
Schrijven maar heb hier wel een hard hoofd in. Alle hulp en ideeën zijn welkom
Als je bent uitgeschreven en vrijgesteld van het betalen van belasting in NL, betaal je over je AOW alleen ruim 9 procent inkomstenbelasting en geen Zvf. Als je niet bent uitgeschreven, ku n je ook geen vtrijstelling krijgen.
Mensen die pensioen krijgen van het ABP betalen belasting in NL, maar weer geen Zvf als ze zijn uitgeschreven.
Wel is het zo dat als het nieuwe verdrag met Thailand doorgaat, je wel belasting betaalt in NL, maar er niets voor terug krijgt. Je betaalt dan echter ook geen Zvf.
Dat laat onverlet dat ik graag die premie zou betalen als ik in Thailand verzekerd zou zijn.
Fons, Je zegt: “Als AOWer betaal je hieraan mee via een inkomensafhankelijke bijdrage. Dit houdt dus in dat je blijft mee betalen aan het zorg systeem maar er geen gebruik van mag maken.”
Als je ingeschreven bent in NL, betaal je die verplichte inkomensafhankelijke bijdrage en heb je alle recht op gebruik van zorgsysteem.
Als je uitgeschreven bent, dan betaal je die inkomensafhankelijke bijdrage niet en heb je ook geen recht op zorg van een gangbare NLse zorgverzekeraar..
Fons Merken, jouw visie is niet juist. Na emigratie naar Thailand betaal je in NL geen inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekeringswet meer. Als dat bij iemand wel het geval is dan moet hij/zij dat laten corrigeren of die premie terugvragen bij de Belastingdienst. Let op, daar zit een termijn aan.
Dank voor de reacties op mijn bericht
Ik maak waarschijnlijk ergens een interpretatie fout, afgaand op het feit dat AOW gezien wordt als uitgesteld loon door de belastingdienst. Deze regel geldt alleen voor de AOW en niet voor pensioenen (op ABP na zoals ik hier verneem). Eea houdt dus in dat je altijd over je AOW belasting betaald in Nederland zoals op de site van de belastingdienst wordt vermeld. Het ik heb niet gezien dat de zvf daar niet onder valt (waarschijnlijk overheen gekeken).
Het feit blijft voor mij dat het discriminerend is dat je als gepensioneerde cq gehandicapten wordt belemmerd in je vrijheid. Dit gezien de hoge kosten van een verzekering, uitsluiting van gebreken en of leeftijd. Dit vooral gezien als je altijd belasting etc heb betaald. Maar nu ik iets anders met mijn leven wil dit wordt belemmerd gezien de risico’s en je daarom gedwongen wordt in Nederland ingeschreven te blijven en te voldoen aan de 8+4 eisen. Verder komt er straks ook nog bij kijken dat je als het nieuwe verdrag getekend wordt je zwz weer belasting gaat betalen. Dit zal een groot effect hebben op menige residents welke een of alleen AOW hebben en een kleinpension. Er zullen mensen bij zijn welke niet meer voldoen aan de visum vereiste met alle gevolgen van dien.
Ik blijf mij daarom ook verzetten hier tegen en zal zeker dan wel aangepast hierover de Nederlandse politiek benaderen. Door aan te geven stop met de onlogische 8+4 regeling wat alleen maar voordelen heeft oa woning bezetting door ouderen etc en we blijven gewoon mee betalen aan bv Nederland. Daar komt bij dat mensen buiten Europa (binnen Europa geldt voor enkele landen een appare regeling) geen gebruik zullen maken van de ZFW of je moet terug gaan naar Nederland.
Fons Merken, ik heb respect voor mensen die niet alles voor zoete koek slikken en ‘de kop in de wind gooien’ maar je moet dan wel realist blijven.
Jouw opmerking over ABP-pensioen klopt niet. Dat onderwerp is hier al zo vaak behandeld dat ik je slechts de link geef om eens te lezen. https://www.thailandblog.nl/expats-en-pensionado/waar-laat-jij-je-abp-pensioen-belasten/
Je gebruikt het woord discrimineren. Dat is het in casu niet. Discrimineren is mensen achterstellen of uitsluiten op basis van persoonlijke kenmerken; huidskleur of seksuele voorkeur zijn er een paar van. Niemand verplicht je echter om te emigreren uit NL en/of juist te emigreren naar een land waar zekere regelingen niet gelden. Dat zijn eigen keuzes en welke regels dan wel of niet gelden kun je tevoren uitzoeken. Bovendien weet iedereen dat niets zo grillig is als de politiek; na iedere landelijke verkiezing kan de kleur van de nationale politiek wijzigen. Denk maar eens aan de heffingskortingen (een gevoelig punt dat jij niet eens noemt…).
Nu jouw opmerking over de ZFW. De ZFW bestaat al niet meer sinds 2006, ik denk dat je de ZVW bedoelt, de zorgverzekeringswet. Geldt voor ‘enkele landen binnen Europa’? Nee, dat geldt voor de hele EU, de EER, Zwitserland en acht verdragslanden. Dus keus genoeg om te emigreren en gebruik te maken van de verdragen. Ga je naar elders is dat eigen keuze en geen ‘discriminatie’ of welk ander woord jij wilt gebruiken.
Het staat je vrij het er niet mee eens te zijn maar je alleen wenden tot de Nederlandse politiek zal je niet helpen. Voor wijziging van verdragen heb je ook andere landen nodig.
Erik, Kuipers,
Bedankt voor je reactie maar graag, zoals je aan mij aangeeft feitelijk blijven en goed lezen. Niet alleen mijn reactie maar ook van je voorgangers.
zal punt gewijs door jou reacties heen gaan.
Ik maak geen opmerking over ABP dat doet iemand anders welke op mijn stukje reageert en dat geef ik ook aan.
Schijnbaar weet je niet wat de definitie discriminatie inhoudt en welke onderdelen deze bestaat deze zijn:
Er zijn twee soorten discriminatie:
• Discriminatie tussen groepen of individuen: hier discrimineert de ene persoon of groep de ander.
• Institutionele discriminatie: hier gebruiken instellingen of organisaties beleid, regels en processen waarbij het effect is dat er onterecht onderscheid wordt gemaakt tussen personen of groepen.
Wat hoort allemaal bij discriminatie?
De wet verbiedt discriminatie op basis van verschillende gronden. De gronden zijn arbeidsduur, seksuele gerichtheid, geslacht, godsdienst, levensovertuiging, handicap/chronische ziekte, herkomst/huidskleur, leeftijd, nationaliteit, politieke overtuiging en burgerlijke staat.
Dus met andere woorden je opmerking naar mij klopt niet, jij hebt het over discriminatie van het individu en dan stop je. Ik reageer op leeftijd en handicap.
Nee zeker niemand verplicht mij te emigreren. Echter een groep mensen worden op voorhand uitgesloten (in mijn ogen) vanwege kosten en bij handicap zelfs totaal niet te worden geaccepteerd. Ondanks dat men gewoon belasting zouden willen bijven betalen. Met alle respect jij mag dit natuurlijk anders vinden maar bent waarschijnlijk in een luxe positie.
Nogmaals met alle respect ik weet niet wat de heffingskortingen met deze discussie te maken heeft maar dat zal wel aan mij liggen. De meeste ouderen hebben hiervan (met uitzondering van kinderbijslag en loonheffingskorting, geld voor iedereen) geen gebruik van kunnen maken. Dit alles is een andere discussie net zoals arbeidskorting etc.
Dan de opmerking over ZFW of ZVW wat wil je hiermee zeggen en aantonen. Ook de opmerking over Europa de meeste mensen weten wel wat ik bedoel dank voor de verduidelijking voor hen die het niet weten. Ook dank voor de verduidelijking over emigreren binnen de beperkte vrijheid die een bepaalde groep mensen heeft.
Zal verder maar niet ingaan op jou reactie over benaderen van politieke partijen.
mvg
Fons Merken
Vanaf dat ik in Thailand kwam wonen heb ik direct een verzekering afgesloten en heb daar nooit spijt van gehad.Een week voor Kerstmis werd ik te grazen genomen door het ZIKA virus en dat kostte me 10 dagen in het ziekenhuis.IK heb een zeer goed tussenpersoon die alles voor mij geregeld heeft ern de rekening
B 700,000 !!! is volledig betaald door de verzekering. Overigens ben ik tot 100 jaar verzekerd (Dit ter info voor Tooske)
Beste Henry,
Ik lees hier veel persoonlijke verhalen over mensen die wel een goede verzekering hebben en keurig uitbetaald werden.
Ik heb geen verzekering en twijfel nog altijd omdat ik ook heel wat negatieve ervaringen lees van mensen die gedumpt werden en de grootste moeite hebben om een claim betaald te krijgen.
Langs deze weg de vraag om misschien eens te melden met welke verzekeraar jullie in zee gegaan zijn. Bedragen hoeven we niet want dit is sterk afhankelijk van je persoonlijke situatie. De naam van de verzekeraar interesseert me eigenlijk wel. Maar spijtig wordt dit door velen angstvallig geheim gehouden. Dit zou voor vele onverzekerden een goed hulp zijn, waarvoor dank.
Waarom zo moeilijk doen? Voor verzekeringsvragen adviseren we je contact op te nemen met [email protected] dat is de deskundige van AA Insurance, een onafhankelijke broker.
Beste redactie,
Ik vind bovenstaande vraag wel terecht. Ik begrijp de opmerking van ‘moeilijk doen’ niet.
Ik ben ook nog niet verzekerd en vind dit eigenlijk niet goed. Enkele maanden geleden ben ik op kantoor van AAInsurance geweest in Pattaya om eens te peilen wat ze voor oplossing konden bieden.
Om eerlijk te zijn weet ik tot op heden nog altijd niet wat te doen. Ik heb van AAInsurance wel geteld 1 uitgebreide offerte gekregen (per mail) van de aangeboden pakketten bij 1 enkele verzekeraar. Ik heb toen expliciet gevraagd wat hun ervaringen waren met die verzekeraar, maar daar werd ontwijkend op geantwoord.
Ik ben op zoek gegaan wie of wat die verzekeraar was en bleek dat dit een Thaise onderneming is. Mijn vrouw heeft dan wat meer informatie vast gekregen via enkele vrienden en blijkt dat ze geen al te goede reputatie hebben. Veel afgewezen claims, regelmatig flinke verhogingen van je premie en steevast een stopzetting als je te oud wordt of voor hen niet meer opbrengt.
Nu blijkt dat AAInsurance nog met een aantal andere verzekeraars samen werkt wat ik helemaal niet wist. Als men hier de vraag stelt wat de algemene indruk is van je verzekeraar met de vermelding van de naam, wat is daar verkeerd aan? Persoonlijke ervaringen zeggen soms meer dan een simpele offerte bij een commerciële partij. Dan kan je op zijn minst wat meer gerichte vragen stellen bij het vragen van een alternatieve offerte.
Het is eigenaardig dat je op ons blog zo goed als geen ervaringen kunt vinden over verzekeringsmaatschappijen an sich. Dit zou nochtans een grote hulp zijn voor vele onverzekerden.
AA Insurance https://www.aainsure.net/ is een broker. Hun verdienmodel zit ‘m in het aanbieden en afsluiten van verzekeringen. Wil je een op jouw situatie passende verzekering dan zou je de precieze inhoud van de polissen moeten kennen. Is niet te doen. Daarbij hebben gepensioneerden het beeld in hun hoofd dat ziekte wordt verzekerd, zoals dat bv in NL en BE het geval is, de overheid het zorgstelsel mede financiert, en dat het hele zorgstelsel is gebaseerd op onderlinge solidariteit. In Thailand wordt echter een te besteden bedrag verzekerd, wordt een claim op dat bedrag door voorwaarden omgeven, bemoeit de overheid zich niet met individuele polissen, en het zorgstelsel is gebaseerd op persoonlijke financiële draagkracht. Heb je die minder of niet, dan is er ook minder of geen toegang tot zorg en wordt je huiswaarts gestuurd.
Dat is een goed advies. Met AA doe ik 10 jaar zaken en ben nooit teleurgesteld. Ben verzekerd bij Cigna. AA Hua Hin wordt nu geleid door Dorus van der Kooij opvolger van Matthieu Heiligenberg die zijn zaakjes heeft verkocht. Ze doen geen zaken met WRlife de goedkoopste tot nu toe, die bij no claim geen premieverhoging kent. En daarbij ook nog het ziekenhuis vooraf betaald.
Cigna is aangesloten bij CIFO een ombudsman die bij geschillen over al of niet uitkeren voor je in de bres springt. Daarover staat op dit blog informatie. WRlife zou die link niet hebben.
10 jaar terug vertelde Matthieu mij dat AA alleen zaken doet met maatschappijen die verzekerden er niet uit knikkeren bij veel voorkomende claims!
Zoals ik al schreef heb ik 35 jaar ervaring in de verzekeringswereld. Heb jaren gewerkt met verzekeraars die er zelden iemand uitsmeten….tot de house policy met nieuwe directie of bij een fusie of overname verandert. En 10 jaar geleden was het nog een beetje softer dan heden, ten tweede is Matthieu er niet meer en ten derde noch Matthieu noch Dorus geven daarvoor garanties op papier. Het schip bij verzekeraars gaat zo lang te water tot het barst en zo is dat in elke branche. Er zijn slechts 2 zekerheden in het leven..hopelijk weet u dewelke 🙂 .
Velen nemen pas een verzekering als ze vrezen ze nodig te hebben. Als je een verzekering neemt op jonge leeftijd en die aanhoudt heb je normaliter weinig of geen problemen in België of Nederland. Als je naar Thailand trekt dan dekken die verzekeringen je niet meer tenzij je max 3 maanden in Thailand verblijft.
Verblijf je langer in Thailand dan heb je inderdaad een probleem, zelfs via AA verzekeringen: precedenten blijven overal en altijd uitgesloten bij ELKE verzekeraar. Daarom is de enige manier om je veilig te stellen te focussen op de staatsziekenhuizen, die zullen je altijd verder helpen. Natuurlijk is niet altijd geweten in hoeverre zij de laatste expertise hebben vergeleken met Europa. Daarom blijft 3 maanden Thailand in de winter en 6 maanden B of NL in de zomer en dan terug 3 maanden TH, de beste en veiligste optie. Verbrand nooit je schepen in B of NL ….tenzij je financieel niet anders kan natuurlijk.
Precies Peter, ik heb gemerkt dat heel veel mensen niet goed op de hoogte zijn en hun informatie baseren op borrelpraat.
Om een klein voorbeeld te noemen, ik was vroeger verzekerd bij DSW en had daar het toppakket met aanvullende verzekering met werelddekking omdat ik toen 3 maanden per jaar in Thailand was.
Dit pakket kost je nu €195,- per maand, daar komt het eigen risico van €375,- per jaar bij,dat is bij de huidige koers THB 102.000 per jaar.,bij AA insurance krijg je daar een perfecte verzekering voor, ook als je 74 bent.
Klopt beste Geert, maar dat onkent toch ook niemand? Natuurlijk krijg je voor 100K ThB een prima verzekering, maar het probleem door velen aangekaart is in hoeverre die verzekering uitkeert bij ziektes, kwalen, aandoeningen, dus opnames en behandelingen. Zoals ik al zei: een verzekering van 10K USD bij WRLife keert uit tot 10K USD. De Zika-behandeling van @henryN ging daar met 700K ThB ver over heen.
Heb je een verzekering nodig van 80K USD is dan een ander manier van verblijf in TH eigenlijk niet aan de orde. Zie @Roger. Hoe ik het aanpak heb ik al beschreven. Wat jij beweert kan alleen als je ervan uitgaat niks te gaan mankeren, totdat…… Jij bent elkaar 100K ThB kwijt, ik heb ze nog in eigen beheer.
Antecedenten blijven ALTIJD uitgesloten. Ik zou ook wel eens de kleine lettertjes willen lezen hoeveel de verzekerde kapitalen gekort worden als je 74 bent. Sinterklaas bestaat echt niet hoor. Ik heb 35 jaar verzekeringservaring waarvan 25 jaar bij een verzekeraar en 10 jaar bij een broker. Maar net zoals er in België 11.000.000 huisartsen zijn, zijn er ook 11.000.000 verzekeringsspecialisten…vooral door het internet en toogpraat 🙂
Toevallig dit jaar een ziektekosten en ongevallen verzekering afgesloten bij AIA verzekeringen.
De ongevallen verzekering kost 3000 Bath de ziektekosten Verzekering met een dekking van 5000000 Bath per jaar kost 41000 Bath per jaar.
Toegegeven ik ben hier getrouwd heb een bankrekening en sta ingeschreven.
Heb het nu nog niet echt nodig want leef grootste deel van het jaar nog in NL en ben 50 jaar oud maar beter van te voren geregeld dan er te laat achterkomen dat het nodig is.
Toen ik mn vriendin vertelde dat ik op zoek ging naar een ziektekostenverzekering, zei ze meteen:
“Dat is nergens voor nodig. Je zet gewoon 1.000.000 bht op de bank en als het nodig is, dan kun je alles gewoon betalen.””
En dan slaap ik dus bij voorbaat niet echt rustig meer.
Ondertussen weet ik wel beter, want ik ben inmiddels 79 jaar en gebruik 4 medicijnen, waarvan er eentje in Thailand ca. 250 bht per stuk kost.
Kortom, ik ben er nog niet uit.
Een miljoen lijkt veel, maar je zit er zo overheen. Bij mij hebben ze een klein computertje ingeplant dat m’n hartslag controleert. Kosten bijna anderhalf miljoen. En medicijnen? Een ziekenhuis rekent 3x de prijs van de werkelijke kosten bij een goeie pharmacie. En die verdient er ook dik aan.
Doe niet moeilijk en neem contact op met AA Hua Hin. Let wel dat de verzekering ook dure kankerbehandelingen betaalt die je moet ondergaan als je uitbehandelt bij opname bent.
Gezien je leeftijd en medische voorgeschiedenis zal het geen makkelijke zaak worden. Reken op een aantal uitsluitingen.
Fred is 79 jaar oud en heeft een of meerdere kwalen, tegen de gevolgen waarvan hij 4 soorten medicatie slikt. Eén van de medicijnen kost hem 250 baht per stuk. Geen verzekeraar die hem een polis aanbiedt, ook niet via https://www.aainsure.net/ anders dan in NL waar, hoe jouw conditie ook is en welke kwalen je op welk moment ook maar met je meedraagt, een prima zorgstelsel aanwezig is.
En dus zal het weinig tot totaal geen zin hebben voor Fred, beste Andrew.
De man is 79, heeft een verleden met medicatie, dus diverse uitsluitingen, vrij vertaald mag je zelf betalen.
Ook al ben je knetter gezond zal de premie zeer bedenkelijk zijn vanwege die leeftijd.
Gepasseerd station.
Vriendin heeft meer als gelijk zorg dat je een ‘kleine’ verzekering heb voor ongevallen tijdens vervoer of in het huis.
De rest is spaargelden of toch zorgen dat je in Nederlandstalig gebied onder die zorg paraplu valt.
Ik woon al 14 jaar in Thailand zonder ziektekosten verzekering. In die 14 jaar ben ik geholpen aan een keelkanker, gebroken heup, een gberoken rug en nog diverse kwaaltje. Ik heb me altijdlaten verplegen in staatshospitaals, Iets minder luxe, maar uitstekende verzorgingen sfeer. Nooit enoge klachten gehad en het verplegend personeel stond altijd voor je klaar en de specialisten namen altijd ruim de tijd voor je met aanhoren van de klachten, en vragen, namen de tijd voor uitleg en behandeling en was plotselinge opname noodzakelijk stond er snel een bed voor je klaar. Geen enkele patient wordt geweigerd, verzekerd of niet, dat wordt later wel geregeld. Ik heb er alleen maar lof voor. Ik heb ook enige ervaring mat Bangkok hosp. en nog een paar private ziekenhuizen, maar nergens was de service zo goed. Ik gan de naam van dit ziekenhuis niet noemen, want dan gaan alle expats er naar toe en het is er nu al overvol.